7 Problemas financieros comunes en startups

Conoce los principales problemas financieros que enfrentan las startups y cómo evitarlos para no formar parte de las estadísticas. 

Lanzar una startup es emocionante, pero también puede ser un camino lleno de desafíos, especialmente cuando se trata de finanzas. Muchos emprendedores se enfocan en la innovación y el crecimiento, pero descuidan un aspecto crucial: la gestión financiera. ¿El resultado? Problemas que podrían haberse evitado con un poco más de planificación y conocimiento.

En este artículo, te contamos cuáles son los errores financieros más comunes en las startups y cómo puedes evitarlos para asegurar la sostenibilidad de tu negocio.

Los riesgos de una mala gestión financiera en startups

De acuerdo con el informe Why Startups Fail, de la plataforma de análisis de negocios CB Insights, alrededor del 90% de las empresas emergentes están condenadas al fracaso. Entre las principales razones destacan:

• El 38% se quedó sin dinero.
• El 35% sin necesidad de mercado.
• El 20% vencido por la competencia.
• El 19% por un modelo de negocio defectuoso.

Pero, ¿por qué las startups son tan vulnerables a los problemas financieros? La respuesta radica en una combinación de factores:

● Falta de experiencia financiera. Los fundadores suelen ser expertos en tecnología o en su producto, pero no siempre tienen una formación sólida en finanzas.

● Presión por crecer rápido. La urgencia de escalar rápidamente puede llevar a decisiones impulsivas y  descuidar la salud financiera a largo plazo.

● Incertidumbre del mercado. Operan en entornos volátiles donde los ingresos pueden fluctuar significativamente.

7 Errores financieros frecuentes en las startups

Aunque el mundo de las startups es un ecosistema atractivo y lleno de oportunidades, muchas no logran alcanzar su máximo potencial debido a una mala gestión financiera que puede llevarlas al borde del colapso, incluso si están basadas en una idea innovadora y cuentan con un equipo talentoso.

A continuación, explicamos algunos de los errores financieros más comunes y cómo evitarlos.

1. Subestimar los costos iniciales y operativos

Muchas veces, los emprendedores se centran en el producto o servicio y relegan la planificación financiera a un segundo plano olvidando aspectos importantes como los costos involucrados en el lanzamiento y operación del negocio.

Sin un presupuesto claro, es fácil perder el control de los gastos como licencias, registros legales y desarrollo de productos, hasta costos recurrentes como el arrendamiento de oficinas, la nómina y los esfuerzos de marketing.

Consejos:

• Realiza una exhaustiva investigación de mercado para identificar y estimar con precisión los costos iniciales y operativos de tu startup.
• Crea un presupuesto detallado que incluya costos fijos, variables y un fondo de contingencia. Revísalo y ajústalo mensualmente, según los cambios en el negocio.
• Agrega un margen de error del 10-20% a tus proyecciones de costos.

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2. Crecimiento acelerado y sin control

El crecimiento es una de las metas principales de cualquier startup, pero escalar demasiado rápido sin una estrategia clara puede ser tan perjudicial como no crecer en absoluto. 

Contrataciones masivas, ampliaciones apresuradas o grandes inversiones en infraestructura sin un flujo de ingresos estable pueden agotar los recursos y poner en peligro la operación del negocio.

Consejos:

• Escala de manera progresiva y con base en datos concretos.
• Asegúrate de que tu modelo de negocio sea sostenible antes de expandirte agresivamente.
• Realiza simulaciones financieras para evaluar el impacto del crecimiento en tu flujo de caja.
• Prioriza la calidad sobre la cantidad en todas las áreas de expansión, desde contrataciones hasta nuevas líneas de negocio.

3. No monitorizar el flujo de caja

El flujo de caja es el alma de cualquier negocio; sin embargo, muchas startups lo descuidan y solo se enfocan en métricas como las ventas o el crecimiento. 

Un imprevisto, como una falla en un equipo importante o una demanda legal, pueden poner en jaque las finanzas llevando a una falta de liquidez, incluso si las proyecciones de ingresos son positivas.

Consejos:

• Haz proyecciones regulares de flujo de caja para anticipar problemas de solvencia.
• Establece un fondo de emergencia equivalente a, al menos tres meses de gastos operativos, para cubrir gastos inesperados.

4. Descuidar la planificación financiera a largo plazo

Muchos fundadores se enfocan en metas a corto plazo y olvidan la importancia de establecer un plan financiero a largo plazo, es decir, que sustente el crecimiento sostenible de la empresa. 

Sin una hoja de ruta clara y realista, pueden enfrentar desafíos inesperados, tomar malas decisiones para el negocio o tener problemas fiscales. 

Consejos: 

• Desarrolla un plan integral que incluya proyecciones de ingresos, gastos, flujo de efectivo y estrategias para mitigar riesgos. 
• Revisa y ajusta regularmente tu plan en función de los cambios del mercado y el entorno empresarial.

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5. Ignorar la necesidad de diversificación

Muchas startups dependen excesivamente de un único cliente, producto o fuente de ingresos. Esto las deja vulnerables ante cambios en el mercado o problemas con ese cliente en particular.

Consejos:

• Desarrolla una cartera diversificada de clientes y productos.
• Explora nuevas líneas de negocio o mercados.
• Evalúa oportunidades de colaboración o alianzas estratégicas para ampliar tus fuentes de ingresos.

6. Mala elección de proveedores y personal 

Elegir proveedores o contratar personal sin un proceso de evaluación adecuado puede generar costos innecesarios, ineficiencia, retrasos en la entrega y afectaciones de la calidad de los productos. 

Consejos:

• Investiga y compara varios proveedores.
• Diseña un proceso de selección basado en el potencial de los candidatos.  
• Evalúa regularmente el desempeño de proveedores.

7. Endeudarse sin garantías de retorno de inversión

Endeudarse para emprender es una práctica común, pero eso no la hace la mejor. Las cifras lo demuestran: alrededor del 90% de las startups fracasan. ¿Te imaginas fracasar y, además, cargar con una deuda que no puedes pagar? 

Las deudas son un riesgo que solo deberías considerar si tienes una garantía clara de retorno de inversión. Incluso en esos casos, es crucial analizar si el beneficio potencial justifica el riesgo. ¿Realmente necesitas endeudarte para alcanzar tus objetivos? ¿O hay otras formas de financiar tu crecimiento sin poner en peligro la estabilidad de tu negocio?

Consejos:

• Evita la deuda como primera opción: Antes de pedir un préstamo, explora otras alternativas como inversionistas, crowdfunding o reinversión de utilidades.
• Analiza el retorno de inversión.

¿Cómo solucionar problemas financieros y asegurar el éxito de tu startup?

La clave para superar estos desafíos radica en desarrollar una estrategia que contemple un presupuesto realista, el control eficaz del flujo de caja y una visión clara de las prioridades de inversión. Una buena planificación no solo ayuda a evitar problemas financieros costosos, sino también a capitalizar oportunidades de crecimiento sostenible.

La educación financiera es igualmente fundamental. Comprender conceptos clave como ingresos, gastos, deuda y retorno de inversión permite tomar decisiones informadas, mejora la salud financiera de la empresa y aumenta la confianza del emprendedor para navegar en un entorno competitivo.

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Conclusión

Emprender es un viaje emocionante y lleno de desafíos. Los problemas financieros son uno de los mayores obstáculos que enfrentan las startups, y muchos de ellos podrían evitarse con una buena planificación y un enfoque consciente del dinero. 

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Smart+ creemos que la clave para el éxito no está en tomar atajos riesgosos, como endeudarse sin garantías, sino en construir un negocio sólido y sostenible desde el principio. Esto implica entender tus finanzas, tomar decisiones informadas y, sobre todo, aprender a crecer sin poner en riesgo tu estabilidad.

Si estás listo para tomar el control de tus finanzas y construir un futuro más seguro para tu startup, en Smart+ estamos aquí para ayudarte. No te pierdas Smart+ Cast, nuestro podcast donde exploramos temas financieros y de crecimiento empresarial, recuerda que la educación financiera es el primer paso hacía el éxito.