Psicología de la deuda: entiende por qué es tan fácil endeudarse

¿Te cuesta salir de deudas? La psicología de la deuda explica cómo el estrés, la culpa y los hábitos afectan tus finanzas personales, lee más aquí.

¿Cómo afecta la psicología del dinero a las personas endeudadas?

No queremos decir que vas a cambiar al mundo con tu mente, lo que sí afirmamos es que, aunque el mundo funcione de una manera imposible de modificar a partir de actitudes individuales, sí podemos tomar el control de cómo enfrentamos esas circunstancias y de cómo impactan en nuestras vidas y decisiones.

Factores psicológicos que influyen en  la psicología de la deuda

La psicología de la deuda es un tema ampliamente desarrollado en la literatura científica desde finales de los 80’s. Dentro de todas las circunstancias psicológicas que se relacionan con el tema de la deuda, los especialistas enfatizan algunos de los más comunes como:

• Sesgo de optimismo: 

¿Te has dicho cosas como “para eso trabajo” o “sólo se vive una vez” para darte ánimos y hacer un gasto innecesario? Pues ese es un sesgo cognitivo que la Dra. Tail Sharot caracteriza como la subestimación inconsciente del riesgo y el optimismo desmedido por el futuro, lo que facilita las actitudes financieras poco prudentes y… ¡tarjetazo!

• Efecto “Diderot”:

El filósofo Denis Diderot cuenta en un ensayo, de una forma muy graciosa, la ocasión en que le regalaron una espléndida bata púrpura. Estaba tan fascinado con ella, que todas las cosas que tenía comenzaron a parecerle insuficientes y de mal gusto, así que se endeudó absurdamente para que todo en su casa estuviera “a la altura” de esa bata hermosa. ¿Te ha pasado algo parecido con algún otro objeto?

• Acción sin educación:

Tal vez el más común. Y es que el que no sabe, tampoco sabe que no sabe, por lo que actuar sin la educación financiera suficiente es casi una sentencia de que la deuda y el estrés que viene con ella, aparecerán pronto.

 

Te puede interesar este artículo: Educación financiera: cómo salir de deudas y mejorar tu bienestar económico

• Necesidad de gratificación instantánea:

Los psicólogos Kahneman y Tversky han demostrado en diferentes estudios que las recompensas inmediatas ejercen un poder mucho más seductor que las recompensas a futuro. ¿Has pagado a crédito algo que no puedes pagar de contado? ¡Buscabas gratificación inmediata y no lo sabías!

 

 

El dinero y las emociones: una relación peligrosa

Las decisiones financieras no se toman en frío. Muchas veces, nuestras emociones dictan el gasto antes que la lógica. ¿Cómo afectan las deudas a las personas? A través de la ansiedad, la pérdida de autoestima y la sensación de estar atrapados.  El dinero y las emociones se entrelazan en formas complejas que muchas veces no identificamos.

¿Cómo salir de deudas desde un enfoque psicológico?

Salir de deudas no es imposible, pero implica un trabajo disciplinado y sistemático.  Muchos no saben cómo salir de deudas, pero el primer paso es comprender cómo llegaron ahí.  Como recomendaciones generales, podemos mencionar:

• Reconocer honestamente la situación: Como en todo problema, aceptarlo es el primer paso.
• Buscar educación financiera: La educación es la clave de una mejor toma de decisiones. ¡Todos la necesitamos!
• Realizar presupuestos y planeaciones a mediano plazo: ¡Planear a futuro es indispensable!Identificación y reducción de gastos hormiga. ¿De verdad tu gato necesita ese disfraz de abejita o tú necesitas esos audífonos con forma de orejas de elfo?
• Disciplina y enfoque: Los procesos de mejora no son fáciles, requieren compromiso y fuerza de voluntad.
• Asesoría especializada: De un asesor o coach financiero para pagar tus deudas, y de un terapéuta para lidiar con las consecuencias psicológicas y personales de la deuda en tu salud mental.Paga de contado. Si lo puedes pagar de contado, es un lujo; si no, es una fuente de estrés financiero.

Conclusión

Entender el impacto de la psicología de la deuda en nuestro comportamiento es un paso crucial para mejorar nuestra relación con el dinero y tomar el control de nuestras finanzas personales.

La psicología detrás de la deuda nos puede mostrar aquellos aspectos de nuestra relación con el dinero que debemos mejorar para lograr una relación más equilibrada y saludable con él, lo que definitivamente puede llevarnos a salir de la deuda y encontrar una vida con menos estrés financiero y mayor plenitud.

Las deudas no son sólo un problema económico: son una ventana a nuestra historia emocional con el dinero. ¿Cómo salir de deudas? Empieza por dentro.

Y para terminar, ¿ya escuchas Smart+ Cast? ¡Conócelo: próximamente profundizaremos en este y otros temas muy interesantes!

 

The Smart Storyteller